Cara Menghitung Tingkat Bunga Efektif

Admin TeknoBgt 28 November 2023MENGHITUNG3,715 Views

Halo Sobat TeknoBgt! Pada artikel kali ini, kita akan membahas tentang cara menghitung tingkat bunga efektif. Tingkat bunga efektif merupakan salah satu hal yang penting dalam pengajuan pinjaman atau investasi. Dengan mengetahui tingkat bunga efektif, kita dapat mengetahui besaran bunga yang harus kita bayar atau dapatkan dari pinjaman atau investasi tersebut.

Daftar Isi tampilkan

Apa Itu Tingkat Bunga Efektif?

Sebelum memulai cara menghitung tingkat bunga efektif, kita perlu memahami terlebih dahulu apa itu tingkat bunga efektif. Tingkat bunga efektif merupakan tingkat bunga yang mencerminkan suku bunga nominal, biaya-biaya dalam pinjaman maupun investasi, dan juga waktu pengembalian dana. Jadi, tingkat bunga efektif adalah tingkat bunga yang mencerminkan seluruh biaya yang diperlukan dalam pinjaman atau investasi.

Dalam hal ini, tingkat bunga efektif biasanya dihitung dalam persentase per tahun. Misalnya, jika suatu pinjaman memiliki tingkat bunga efektif sebesar 15% per tahun, maka seluruh biaya dalam pinjaman tersebut sudah termasuk dalam angka 15% tersebut.

Cara Menghitung Tingkat Bunga Efektif pada Pinjaman

Untuk menghitung tingkat bunga efektif pada pinjaman, terdapat beberapa faktor yang harus diperhatikan. Berikut adalah cara menghitung tingkat bunga efektif pada pinjaman:

Mencari tahu suku bunga nominal
Mencari tahu biaya-biaya dalam pinjaman
Mencari tahu periode pengembalian dana
Menghitung tingkat bunga efektif

Mencari tahu suku bunga nominal

Langkah pertama dalam menghitung tingkat bunga efektif pada pinjaman adalah dengan mencari tahu suku bunga nominal. Suku bunga nominal adalah suku bunga yang dinyatakan dalam bentuk persentase, yang akan dihitung setiap periode pembayaran bunga.

Sebagai contoh, suatu pinjaman memiliki suku bunga nominal sebesar 12% setiap tahun. Dalam hal ini, suku bunga nominal dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Suku bunga nominal = (Bunga x 100) / Pinjaman	Bunga adalah besar bunga yang harus dibayarkan setiap tahun, dan Pinjaman adalah besar pinjaman yang diterima.
Suku bunga nominal = (12.000.000 x 100) / 100.000.000	Suku bunga nominal = 12%

Mencari tahu biaya-biaya dalam pinjaman

Langkah berikutnya adalah mencari tahu biaya-biaya dalam pinjaman. Biaya-biaya dalam pinjaman ini bisa berupa biaya administrasi, biaya notaris, atau biaya lainnya yang terkait dengan pencairan pinjaman.

Sebagai contoh, suatu pinjaman memiliki biaya administrasi sebesar Rp 1.000.000. Dalam hal ini, biaya-biaya dalam pinjaman dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Biaya-biaya dalam pinjaman = Biaya administrasi + Biaya lainnya	Biaya administrasi adalah biaya yang harus dibayarkan untuk administrasi pengajuan pinjaman, dan Biaya lainnya adalah biaya-biaya lain yang terkait dengan pencairan pinjaman.
Biaya-biaya dalam pinjaman = Rp 1.000.000 + Rp 500.000	Biaya-biaya dalam pinjaman = Rp 1.500.000

Mencari tahu periode pengembalian dana

Langkah selanjutnya adalah mencari tahu periode pengembalian dana. Periode pengembalian dana ini bisa berupa bulanan, triwulan, atau tahunan. Periode pengembalian dana ini akan mempengaruhi besar bunga yang harus dibayarkan atau diterima.

Sebagai contoh, suatu pinjaman memiliki periode pengembalian dana setiap bulan. Dalam hal ini, periode pengembalian dana dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Periode pengembalian dana = 12 / Jumlah periode dalam setahun	Jumlah periode dalam setahun bisa berupa bulanan, triwulan, atau tahunan.
Periode pengembalian dana = 12 / 12	Periode pengembalian dana = 1 bulan

Menghitung tingkat bunga efektif

Setelah mengetahui suku bunga nominal, biaya-biaya dalam pinjaman, dan periode pengembalian dana, langkah terakhir adalah menghitung tingkat bunga efektif. Tingkat bunga efektif dapat dihitung dengan menggunakan rumus sebagai berikut:

Rumus	Penjelasan
Tingkat bunga efektif = [(1 + (Suku bunga nominal / Jumlah periode dalam setahun))^Jumlah periode dalam setahun – 1] x 100%

Sebagai contoh, suatu pinjaman memiliki suku bunga nominal sebesar 12% per tahun, biaya-biaya dalam pinjaman sebesar Rp 1.500.000, dan periode pengembalian dana setiap bulan. Dalam hal ini, tingkat bunga efektif dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Tingkat bunga efektif = [(1 + (12% / 12))^12 – 1] x 100%
Tingkat bunga efektif = 12.6829%

Cara Menghitung Tingkat Bunga Efektif pada Investasi

Tingkat bunga efektif tidak hanya digunakan dalam pengajuan pinjaman, tetapi juga dalam investasi. Dalam investasi, tingkat bunga efektif digunakan untuk menghitung berapa besar keuntungan yang bisa didapatkan.

Untuk menghitung tingkat bunga efektif pada investasi, caranya hampir sama dengan pada pinjaman. Kita perlu mengetahui suku bunga nominal, biaya-biaya dalam investasi, dan periode pengembalian dana. Berikut adalah cara menghitung tingkat bunga efektif pada investasi:

Mencari tahu suku bunga nominal
Mencari tahu biaya-biaya dalam investasi
Mencari tahu periode pengembalian dana
Menghitung tingkat bunga efektif

Mencari tahu suku bunga nominal

Langkah pertama adalah mencari tahu suku bunga nominal. Suku bunga nominal pada investasi adalah tingkat bunga yang ditawarkan oleh investasi tersebut.

Sebagai contoh, suatu investasi menawarkan suku bunga nominal sebesar 10% per tahun. Dalam hal ini, suku bunga nominal dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Suku bunga nominal = (Bunga x 100) / Nilai investasi	Bunga adalah besar keuntungan yang akan diperoleh dari investasi, dan Nilai investasi adalah besar uang yang diinvestasikan.
Suku bunga nominal = (10.000.000 x 100) / 100.000.000	Suku bunga nominal = 10%

Mencari tahu biaya-biaya dalam investasi

Langkah berikutnya adalah mencari tahu biaya-biaya dalam investasi. Biaya-biaya dalam investasi ini bisa berupa biaya administrasi, biaya transaksi, atau biaya lainnya yang terkait dengan investasi tersebut.

Sebagai contoh, suatu investasi memiliki biaya transaksi sebesar Rp 500.000. Dalam hal ini, biaya-biaya dalam investasi dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Biaya-biaya dalam investasi = Biaya administrasi + Biaya transaksi + Biaya lainnya	Biaya administrasi adalah biaya yang harus dibayarkan untuk administrasi pengajuan investasi, Biaya transaksi adalah biaya untuk membeli atau menjual investasi, dan Biaya lainnya adalah biaya-biaya lain yang terkait dengan investasi.
Biaya-biaya dalam investasi = Rp 1.000.000 + Rp 500.000 + Rp 250.000	Biaya-biaya dalam investasi = Rp 1.750.000

Mencari tahu periode pengembalian dana

Sebagai contoh, suatu investasi memiliki periode pengembalian dana setiap triwulan. Dalam hal ini, periode pengembalian dana dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Periode pengembalian dana = Jumlah periode dalam setahun / Periode pengembalian dana	Jumlah periode dalam setahun bisa berupa bulanan, triwulan, atau tahunan.
Periode pengembalian dana = 4 / 3	Periode pengembalian dana = 1,33 kali per tahun

Menghitung tingkat bunga efektif

Setelah mengetahui suku bunga nominal, biaya-biaya dalam investasi, dan periode pengembalian dana, langkah terakhir adalah menghitung tingkat bunga efektif. Tingkat bunga efektif pada investasi dapat dihitung dengan menggunakan rumus sebagai berikut:

Rumus	Penjelasan
Tingkat bunga efektif = [(1 + (Suku bunga nominal / Jumlah periode dalam setahun))^Jumlah periode dalam setahun – 1] x 100%

Sebagai contoh, suatu investasi memiliki suku bunga nominal sebesar 10% per tahun, biaya-biaya dalam investasi sebesar Rp 1.750.000, dan periode pengembalian dana setiap triwulan. Dalam hal ini, tingkat bunga efektif dapat dihitung dengan cara:

Rumus	Penjelasan
Tingkat bunga efektif = [(1 + (10% / 1,33))^1,33 – 1] x 100%
Tingkat bunga efektif = 10,4546%

FAQ

1. Apa itu tingkat bunga efektif?

Tingkat bunga efektif merupakan tingkat bunga yang mencerminkan seluruh biaya yang diperlukan dalam pinjaman atau investasi.

2. Mengapa tingkat bunga efektif penting dalam pengajuan pinjaman atau investasi?

Dengan mengetahui tingkat bunga efektif, kita dapat mengetahui besaran bunga yang harus kita bayar atau dapatkan dari pinjaman atau investasi tersebut.

3. Apa saja faktor yang harus diperhatikan dalam menghitung tingkat bunga efektif?

Faktor-faktor yang harus diperhatikan dalam menghitung tingkat bunga efektif antara lain suku bunga nominal, biaya-biaya dalam pinjaman maupun investasi, dan juga waktu pengembalian dana.

4. Apa rumus untuk menghitung tingkat bunga efektif?

Rumus untuk menghitung tingkat bunga efektif adalah [(1 + (Suku bunga nominal / Jumlah periode dalam setahun))^Jumlah periode dalam setahun – 1] x 100%.