Cara Menghitung Kartu Kredit – Panduan Lengkap dari Sobat TeknoBgt

Admin TeknoBgt 12 April 2023MENGHITUNG45 Views

Hello Sobat TeknoBgt! Jika kamu sering menggunakan kartu kredit, pasti kamu pernah merasa bingung ketika harus menghitung tagihan bulanan atau bunga yang harus dibayar. Saatnya kamu mempelajari cara menghitung kartu kredit dengan tepat dan mudah!

Daftar Isi tampilkan

1. Apa itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya yang memungkinkan pemegangnya untuk membeli barang dan jasa tanpa membayar tunai. Setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit akan tercatat oleh bank dan dikirimkan ke pemegang kartu melalui tagihan bulanan.

Kartu kredit memiliki limit atau batas maksimal penggunaan yang ditentukan oleh bank berdasarkan pendapatan dan kredit score pemegang kartu. Selain itu, kartu kredit juga memiliki bunga atau charge jika pemegang kartu tidak membayar tagihan tepat waktu.

2. Cara Menghitung Tagihan Kartu Kredit

Tagihan kartu kredit adalah jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang kartu setiap bulannya. Untuk menghitung tagihan kartu kredit, pertama-tama kamu perlu memeriksa tagihan bulanan yang dikirimkan oleh bank. Tagihan bulanan biasanya terdiri dari:

Elemen	Penjelasan
Saldo awal	Jumlah uang yang belum dibayar dari tagihan bulan sebelumnya
Pembelian	Jumlah uang yang dibelanjakan dengan kartu kredit dalam periode bulan tersebut
Cicilan	Jumlah uang yang harus dibayar untuk cicilan barang yang dibeli dengan kartu kredit
Bunga	Jumlah uang yang harus dibayar sebagai bunga jika pemegang kartu tidak membayar tagihan tepat waktu
Biaya administrasi	Biaya-biaya administrasi atau transaksi lainnya yang dikenakan oleh bank
Total tagihan	Jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang kartu pada bulan tersebut

Setelah mengetahui elemen-elemen tagihan bulanan, kamu bisa menghitung tagihan kartu kredit dengan rumus:

Tagihan Kartu Kredit = Saldo Awal + Pembelian + Cicilan + Bunga + Biaya Administrasi

3. Cara Menghitung Bunga Kartu Kredit

Bunga kartu kredit adalah biaya yang harus dibayar oleh pemegang kartu jika tidak membayar tagihan tepat waktu atau melakukan penarikan tunai. Besarnya bunga kartu kredit bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung bunga kartu kredit, kamu bisa menggunakan rumus berikut:

Bunga Kartu Kredit = Saldo Sisa x Suku Bunga x Waktu

Contoh:

Jika saldo sisa kartu kredit kamu adalah Rp 5 juta, suku bunga yang dikenakan adalah 2% per bulan dengan waktu keterlambatan pembayaran 1 bulan, maka:

Bunga Kartu Kredit = Rp 5 juta x 2% x 1 bulan = Rp 100 ribu

4. Cara Menghitung Kredit Limit Kartu Kredit

Kredit limit atau batas maksimal penggunaan kartu kredit ditentukan oleh bank berdasarkan penghasilan dan kredit score pemegang kartu. Untuk menghitung kredit limit kartu kredit, kamu bisa menggunakan rumus berikut:

Kredit Limit Kartu Kredit = 30% x Penghasilan Tetap

Contoh:

Jika penghasilan tetap kamu setiap bulan adalah Rp 10 juta, maka kredit limit kartu kredit kamu adalah:

Kredit Limit Kartu Kredit = 30% x Rp 10 juta = Rp 3 juta

5. Cara Menghitung Minimum Payment Kartu Kredit

Minimum payment atau pembayaran minimum kartu kredit adalah jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang kartu setiap bulan untuk menghindari denda atau penalti keterlambatan pembayaran. Besarnya minimum payment bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung minimum payment, kamu bisa menggunakan rumus berikut:

Minimum Payment Kartu Kredit = 10% x Total Tagihan

Contoh:

Jika total tagihan bulanan kamu adalah Rp 1 juta, maka minimum payment kartu kredit yang harus kamu bayar adalah:

Minimum Payment Kartu Kredit = 10% x Rp 1 juta = Rp 100 ribu

6. Cara Menghitung Utilization Ratio Kartu Kredit

Utilization ratio atau rasio penggunaan kartu kredit adalah perbandingan antara penggunaan kartu kredit dengan kredit limit yang disetujui oleh bank. Rasio penggunaan kartu kredit yang tinggi dapat mempengaruhi kredit score dan kemampuan untuk memperoleh kredit di masa depan.

Untuk menghitung utilization ratio, kamu bisa menggunakan rumus berikut:

Utilization Ratio Kartu Kredit = Penggunaan Kartu Kredit / Kredit Limit Kartu Kredit

Contoh:

Jika penggunaan kartu kredit kamu dalam sebulan adalah Rp 2 juta dan kredit limit kartu kredit yang disetujui oleh bank adalah Rp 3 juta, maka utilization ratio kartu kredit kamu adalah:

Utilization Ratio Kartu Kredit = Rp 2 juta / Rp 3 juta = 66,67%

7. Cara Menghitung Grace Period Kartu Kredit

Grace period atau periode bebas bunga adalah waktu yang diberikan oleh bank kepada pemegang kartu untuk membayar tagihan bulanan sebelum dikenakan bunga. Besar grace period bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung grace period, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

8. Cara Menghitung Cash Advance Kartu Kredit

Cash advance atau penarikan tunai adalah fitur yang disediakan oleh bank untuk menarik uang tunai dari kartu kredit. Besarnya biaya cash advance bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung biaya cash advance, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

9. Cara Menghitung Floating Interest Kartu Kredit

Floating interest atau bunga mengambang adalah jenis bunga kartu kredit yang ditentukan berdasarkan suku bunga pasar yang sedang berlaku. Besarnya bunga mengambang bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung bunga mengambang, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

10. Cara Menghitung Annual Fee Kartu Kredit

Annual fee atau biaya tahunan adalah biaya yang harus dibayar oleh pemegang kartu setiap tahun sebagai biaya penggunaan kartu kredit. Besarnya annual fee bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung annual fee, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

11. Cara Menghitung Cashback Kartu Kredit

Cashback adalah fitur yang disediakan oleh bank untuk memberikan pengembalian uang atau diskon khusus kepada pemegang kartu yang melakukan transaksi tertentu dengan kartu kredit. Besarnya cashback bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung cashback, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

12. Cara Menghitung Reward Kartu Kredit

Reward adalah fitur yang disediakan oleh bank untuk memberikan poin atau hadiah khusus kepada pemegang kartu yang melakukan transaksi tertentu dengan kartu kredit. Poin atau hadiah tersebut dapat ditukarkan dengan barang atau jasa yang disediakan oleh bank atau mitra bank. Besarnya reward bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung reward, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

13. Cara Menghitung Late Payment Fee Kartu Kredit

Late payment fee atau biaya keterlambatan pembayaran adalah biaya yang harus dibayar oleh pemegang kartu jika tidak membayar tagihan tepat waktu. Besarnya late payment fee bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung late payment fee, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

14. Cara Menghitung Over Limit Fee Kartu Kredit

Over limit fee atau biaya jika melampaui batas adalah biaya yang harus dibayar oleh pemegang kartu jika penggunaan kartu melebihi kredit limit yang disetujui oleh bank. Besarnya over limit fee bervariasi tergantung pada bank dan jenis kartu kredit yang digunakan.

Untuk menghitung over limit fee, kamu bisa membaca ketentuan yang tertera pada perjanjian penggunaan kartu kredit yang kamu miliki.

15. Cara Menghitung Kartu Kredit yang Cocok untukmu

Setelah mengetahui cara menghitung kartu kredit, kamu perlu memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidupmu. Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih kartu kredit antara lain:

Tingkat bunga
Jenis kartu kredit
Biaya-biaya terkait
Penawaran cashback dan reward
Kredit limit
Syarat dan ketentuan penggunaan

Sebaiknya kamu membandingkan beberapa kartu kredit sebelum memilih satu kartu kredit yang paling cocok untukmu.

16. FAQ Mengenai Cara Menghitung Kartu Kredit

1. Apa itu kartu kredit?

Kartu kredit adalah kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya yang memungkinkan pemegangnya untuk membeli barang dan jasa tanpa membayar tunai.

2. Bagaimana cara menghitung tagihan kartu kredit?

Tagihan kartu kredit dapat dihitung dengan rumus: Tagihan Kartu Kredit = Saldo Awal + Pembelian + Cicilan + Bunga + Biaya Administrasi.

3. Apa itu bunga kartu kredit?

Bunga kartu kredit adalah biaya yang harus dibayar oleh pemegang kartu jika tidak membayar tagihan tepat waktu atau melakukan penarikan tunai.

4. Bagaimana cara menghitung bunga kartu kredit?

Bunga kartu kredit dapat dihitung dengan rumus: Bunga Kartu Kredit = Saldo Sisa x Suku Bunga x Waktu.

5. Apa itu kredit limit kartu kredit?

Kredit limit atau batas maksimal penggunaan kartu kredit ditentukan oleh bank berdasarkan pendapatan dan kredit score pemegang kartu.

6. Bagaimana cara menghitung kredit limit kartu kredit?

Kredit limit kartu kredit dapat dihitung dengan rumus: Kredit Limit Kartu Kredit = 30% x Penghasilan Tetap.

7. Apa itu minimum payment kartu kredit?

Minimum payment atau pembayaran minimum kartu kredit adalah jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang kartu setiap bulan untuk menghindari denda atau penalti keterlambatan pembayaran.

8. Bagaimana cara menghitung minimum payment kartu kredit?

Minimum payment kartu kredit dapat dihitung dengan rumus: Minimum Payment Kartu Kredit = 10% x Total Tagihan.

9. Apa itu utilization ratio kartu kredit?

Utilization ratio atau rasio penggunaan kartu kredit adalah perbandingan antara penggunaan kartu kredit dengan kredit limit yang disetujui oleh bank.

10. Bagaimana cara menghitung utilization ratio kartu kredit?

Utilization ratio kartu kredit dapat dihitung dengan rumus: Utilization Ratio Kartu Kredit = Penggunaan Kartu Kredit / Kredit Limit Kartu Kredit.

11. Apa itu grace period kartu kredit?

Grace period atau periode bebas bunga adalah waktu yang diberikan oleh bank kepada pemegang kartu untuk membayar tagihan bulanan sebelum dikenakan bunga.