Cara Hitung Angsuran KPR: Panduan Lengkap untuk Sobat TeknoBgt

Admin TeknoBgt 30 Juni 2023MENGHITUNG87 Views

Halo Sobat TeknoBgt! Memiliki rumah impian merupakan impian banyak orang. Untuk mewujudkan impian tersebut, Kredit Pemilikan Rumah atau KPR menjadi alternatif yang banyak dipilih. Namun seringkali, banyak orang yang bingung mengenai cara menghitung angsuran KPR. Pada artikel kali ini, kami akan memandu Sobat TeknoBgt mengenai cara hitung angsuran KPR dengan lengkap dan mudah dipahami. Simak terus artikel ini ya, Sobat TeknoBgt!

Daftar Isi tampilkan

1. Pengertian KPR

Sebelum membahas mengenai cara hitung angsuran KPR, Sobat TeknoBgt perlu memahami terlebih dahulu apa itu Kredit Pemilikan Rumah atau KPR. KPR merupakan salah satu produk perbankan yang memungkinkan seseorang untuk memiliki rumah impian dengan cara mencicil pembayaran ke bank. Dalam KPR, bank akan memberikan pinjaman sebagian atau keseluruhan dari nilai rumah yang ingin dibeli. Selanjutnya, peminjam atau nasabah akan membayar angsuran secara berkala yang terdiri dari cicilan pokok dan bunga.

1.1 Keuntungan KPR

KPR memiliki berbagai keuntungan, antara lain:

Keuntungan KPR	Keterangan
Bisa Memiliki Rumah	Salah satu keuntungan utama KPR adalah memungkinkan seseorang untuk memiliki rumah impian dengan cara mencicil pembayaran ke bank. Sehingga, orang yang sebelumnya tidak memiliki rumah sekarang bisa memiliki rumah sendiri.
Cicilan Lebih Rendah	Cicilan KPR biasanya lebih rendah dibandingkan dengan cicilan jika membayar secara tunai atau menggunakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA).
Tenang Secara Finansial	Dengan memiliki rumah sendiri, seseorang dapat merasa lebih tenang secara finansial karena tidak perlu membayar sewa rumah setiap bulannya.
Menjadi Investasi Jangka Panjang	Rumah merupakan salah satu investasi jangka panjang yang baik. Karena nilainya cenderung meningkat dari waktu ke waktu, memiliki rumah bisa jadi nilai investasi yang menguntungkan di masa depan.

1.2 Kerugian KPR

KPR juga memiliki beberapa kerugian yang perlu diperhatikan, seperti:

Kerugian KPR	Keterangan
Proses Pengajuan yang Lama	Proses pengajuan KPR bisa memakan waktu yang cukup lama karena harus melalui berbagai tahapan, seperti administrasi, persetujuan kredit, hingga survey.
Resiko Kenaikan Bunga	Salah satu resiko utama KPR adalah kenaikan bunga. Jika suku bunga naik, maka angsuran KPR juga akan naik. Hal ini bisa berdampak pada kemampuan bayar peminjam dan menyebabkan finansial menjadi tidak stabil.
Resiko Pembayaran yang Tidak Lancar	Jika peminjam tidak mampu membayar angsuran KPR, maka rumah bisa direposisi oleh bank. Hal ini akan berdampak pada nasabah kehilangan rumah dan uang yang sudah dibayarkan.

2. Faktor yang Mempengaruhi KPR

Sebelum menghitung angsuran KPR, Sobat TeknoBgt perlu memahami terlebih dahulu faktor-faktor yang mempengaruhi KPR, antara lain:

2.1 Plafon Kredit

Plafon kredit merupakan batas maksimal pinjaman yang diberikan oleh bank. Plafon kredit akan berbeda-beda tergantung pada kondisi keuangan peminjam, nilai rumah yang ingin dibeli, serta tingkat suku bunga.

2.2 Jangka Waktu Kredit

Jangka waktu kredit adalah waktu yang diberikan oleh bank untuk membayar pinjaman. Semakin lama jangka waktu kredit, maka cicilan bulanan akan semakin rendah, namun biaya bunga yang harus dibayar akan semakin besar.

2.3 Suku Bunga

Suku bunga KPR adalah bunga yang harus dibayar oleh peminjam kepada bank sebagai biaya pinjaman. Suku bunga KPR dapat bersifat tetap atau mengambang tergantung pada produk KPR yang dipilih dan kebijakan bank.

2.4 Biaya Administrasi

Biaya administrasi adalah biaya yang harus dikeluarkan oleh peminjam untuk memproses pengajuan KPR. Biaya administrasi akan berbeda-beda tergantung pada bank yang dipilih dan jenis KPR yang diambil.

2.5 Asuransi

Asuransi KPR adalah jenis asuransi yang melindungi nasabah dari risiko gagal bayar. Asuransi KPR akan menanggung sisa hutang nasabah jika terjadi risiko yang ditanggung saat pengajuan KPR.

3. Cara Hitung Angsuran KPR

Setelah memahami faktor-faktor yang mempengaruhi KPR, Sobat TeknoBgt bisa menghitung angsuran KPR dengan melakukan beberapa tahapan berikut:

3.1 Menghitung Harga Rumah Netto

Langkah pertama dalam menghitung angsuran KPR adalah dengan menghitung harga rumah netto. Harga rumah netto merupakan harga rumah setelah dikurangi dengan diskon atau potongan harga. Penjual biasanya memberikan diskon atau potongan harga untuk menarik calon pembeli. Sobat TeknoBgt perlu memperhatikan diskon atau potongan harga yang diberikan agar tidak mempengaruhi perhitungan angsuran KPR secara tidak tepat.

3.2 Menentukan Uang Muka

Setelah mengetahui harga rumah netto, langkah selanjutnya adalah menentukan uang muka atau down payment. Uang muka merupakan sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pembeli sebagai tanda jadi atau uang muka pembelian rumah. Besarnya uang muka dapat berbeda-beda tergantung pada perjanjian dengan penjual dan bank. Idealnya, nilai uang muka sebesar 20% dari harga rumah netto.

3.3 Menghitung Pokok Pinjaman

Setelah menentukan uang muka, langkah selanjutnya adalah menghitung pokok pinjaman. Pokok pinjaman adalah jumlah nominal pinjaman yang diberikan oleh bank. Pokok pinjaman dihitung dengan mengurangi harga rumah netto dengan nilai uang muka. Contohnya, jika harga rumah netto adalah Rp 500 juta dan uang muka yang diberikan sebesar Rp 100 juta, maka pokok pinjaman yang diberikan oleh bank adalah Rp 400 juta.

3.4 Menentukan Jangka Waktu Kredit

Berdasarkan kebutuhan dan kemampuan finansial, Sobat TeknoBgt dapat menentukan jangka waktu kredit. Jangka waktu kredit biasanya bervariasi antara 5 hingga 20 tahun. Semakin lama jangka waktu kredit, maka angsuran bulanan akan semakin kecil, namun jumlah biaya bunga yang harus dibayar akan semakin besar.

3.5 Menentukan Suku Bunga

Suku bunga KPR dapat bersifat tetap atau mengambang tergantung dari kebijakan bank dan produk KPR yang dipilih. Jika Sobat TeknoBgt memilih suku bunga tetap, maka suku bunga yang dijamin tidak akan berubah selama masa kredit. Jika Sobat TeknoBgt memilih suku bunga mengambang, maka suku bunga akan mengikuti pergerakan pasar.

3.6 Menghitung Angsuran Pokok dan Bunga

Setelah menentukan pokok pinjaman, jangka waktu kredit, dan suku bunga, Sobat TeknoBgt dapat menghitung angsuran pokok dan bunga. Formula yang digunakan adalah:

Angsuran Pokok = Pokok Pinjaman / Jangka Waktu Kredit

Angsuran Bunga = Sisa Pinjaman x Suku Bunga Tahunan / 12 Bulan

Angsuran Total = Angsuran Pokok + Angsuran Bunga

3.7 Contoh Perhitungan Angsuran KPR

Contoh perhitungan angsuran KPR adalah sebagai berikut:

Uraian	Nilai
Harga Rumah Netto	Rp 500 Juta
Uang Muka	Rp 100 Juta
Pokok Pinjaman	Rp 400 Juta
Jangka Waktu Kredit	10 Tahun
Suku Bunga	8% tetap
Angsuran Pokok	Rp 400 Juta / 120 bulan = Rp 3,3 Juta
Angsuran Bunga	(Rp 400 Juta – Rp 3,3 Juta) x 8% / 12 bulan = Rp 2,7 Juta
Angsuran Total	Rp 3,3 Juta + Rp 2,7 Juta = Rp 6 Juta

4. FAQ Tentang Cara Hitung Angsuran KPR

4.1 Apa Itu Kredit Pemilikan Rumah atau KPR?

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR adalah salah satu produk perbankan yang memungkinkan seseorang untuk memiliki rumah impian dengan cara mencicil pembayaran ke bank.

4.2 Bagaimana Cara Menghitung Angsuran KPR?

Cara menghitung angsuran KPR adalah dengan menghitung harga rumah netto, menentukan uang muka, menghitung pokok pinjaman, menentukan jangka waktu kredit dan suku bunga, serta menghitung angsuran pokok dan bunga.

4.3 Apa Saja Faktor yang Mempengaruhi KPR?

Faktor-faktor yang mempengaruhi KPR antara la
in plafon kredit, jangka waktu kredit, suku bunga, biaya administrasi, dan asuransi.

4.4 Apa Keuntungan dan Kerugian KPR?

Keuntungan KPR antara lain bisa memiliki rumah, cicilan lebih rendah, tenang secara finansial, dan menjadi investasi jangka panjang. Kerugian KPR antara lain proses pengajuan yang lama, resiko kenaikan bunga, dan resiko pembayaran yang tidak lancar.

4.5 Apa yang Harus Dilakukan Jika Tidak Mampu Membayar Angsuran KPR?

Jika tidak mampu membayar angsuran KPR, sebaiknya segera menghubungi bank untuk mencari solusi. Jangan sampai terlambat membayar karena bisa berakibat rumah menjadi direposisi oleh bank.

Semoga artikel ini dapat membantu Sobat TeknoBgt dalam menghitung angsuran KPR. Jangan lupa melakukan perhitungan dengan cermat dan mempertimbangkan kemampuan finansial sebelum mengambil produk KPR. Terima kasih telah membaca artikel ini, Sobat TeknoBgt. Semoga bermanfaat dan sampai jumpa di artikel menarik lainnya!