Cara Menghitung Suku Bunga Pinjaman

Halo Sobat TeknoBgt! Sebagai seorang yang pernah mengajukan pinjaman, pasti kamu pernah mendengar istilah suku bunga. Suku bunga merupakan biaya yang harus kamu bayar kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan atas penggunaan uang yang sudah kamu pinjam. Namun, apakah kamu sudah benar-benar mengerti cara menghitung suku bunga pinjaman? Di artikel ini, kami akan membahas secara lengkap dan mudah dipahami tentang cara menghitung suku bunga pinjaman. Simak terus ya!

Pengertian Suku Bunga Pinjaman

Sebelum membahas tentang cara menghitung suku bunga pinjaman, ada baiknya kamu memahami terlebih dahulu apa itu suku bunga pinjaman. Suku bunga pinjaman merupakan persentase dari jumlah utang yang harus dibayar setiap tahun sebagai biaya pinjaman. Suku bunga pinjaman ini dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti inflasi, kebijakan moneter, risiko peminjam, hingga permintaan dan penawaran uang. Sebagai peminjam, kamu harus memperhatikan suku bunga pinjaman karena akan mempengaruhi besarnya cicilan yang harus kamu bayar.

FAQ – Pengertian Suku Bunga Pinjaman

Jenis-jenis Suku Bunga Pinjaman

Setelah memahami pengertian suku bunga pinjaman, kamu perlu tahu bahwa terdapat beberapa jenis suku bunga pinjaman. Berikut ini adalah jenis-jenis suku bunga pinjaman yang perlu kamu ketahui:

1. Suku Bunga Tetap (Fixed)

Suku bunga tetap atau fixed interest rate adalah suku bunga yang telah ditetapkan sejak awal dan tidak berubah selama jangka waktu pinjaman. Suku bunga tetap ini cocok untuk kamu yang ingin mengetahui dengan pasti besarnya cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

2. Suku Bunga Mengambang (Floating)

Suku bunga mengambang atau floating interest rate adalah suku bunga yang bisa berubah-ubah sesuai dengan kondisi pasar keuangan. Suku bunga mengambang ini cocok untuk kamu yang ingin memanfaatkan pergerakan pasar keuangan.

3. Suku Bunga Efektif (Effective)

Suku bunga efektif atau effective interest rate adalah suku bunga yang mencakup seluruh biaya pinjaman, termasuk biaya administrasi, provisi, dan lain sebagainya. Suku bunga efektif ini memberikan gambaran yang lebih jelas tentang besarnya biaya pinjaman.

FAQ – Jenis-jenis Suku Bunga Pinjaman

Cara Menghitung Suku Bunga Pinjaman Tetap

Jika kamu mengajukan pinjaman dengan suku bunga tetap, kamu bisa menghitung besarnya cicilan yang harus kamu bayar setiap bulan dengan formula berikut:

Keterangan:

• PMT : Pembayaran setiap bulan
• PV : Jumlah utang
• n : Jumlah bulan
• i : Suku bunga per bulan (dalam persen)

Contoh Perhitungan Suku Bunga Pinjaman Tetap

Misalnya kamu meminjam uang sebesar Rp10.000.000 dengan suku bunga tetap 12% selama 12 bulan. Berapa jumlah cicilan yang harus kamu bayar setiap bulan?

PV = Rp10.000.000

i = 12% / 12 = 1%

n = 12 bulan

Jadi, kamu harus membayar cicilan sebesar Rp 934.645 setiap bulan selama 12 bulan.

Cara Menghitung Suku Bunga Pinjaman Mengambang

Jika kamu mengajukan pinjaman dengan suku bunga mengambang, kamu perlu tahu bahwa suku bunga ini bisa berubah-ubah. Namun, kamu bisa menghitung besarnya cicilan yang harus kamu bayar dengan menggunakan formula berikut:

Keterangan:

• PMT : Pembayaran setiap bulan
• PV : Jumlah utang
• n : Jumlah bulan
• i : Suku bunga per bulan (dalam persen)

Contoh Perhitungan Suku Bunga Pinjaman Mengambang

Misalnya kamu meminjam uang sebesar Rp10.000.000 dengan suku bunga mengambang awal 10%. Setelah 6 bulan, suku bunga mengambang berubah menjadi 12%. Berapa jumlah cicilan yang harus kamu bayar setiap bulan selama 12 bulan?

PV = Rp10.000.000

n = 12 bulan

Untuk menghitung suku bunga per bulan, kamu perlu menghitung suku bunga tahunan terlebih dahulu. Berikut rumusnya:

Keterangan:

• r : Tingkat suku bunga
• m : Jumlah periode dalam setahun

Suku bunga tahunan = ((1 + 10%) x (1 + 12%))^(1/2) – 1 = 11,54%

i awal = 10% / 12 = 0,83%

i akhir = 12% / 12 = 1%

i rata-rata = ((0,83% x 6) + (1% x 6)) / 12 = 0,92%

Jadi, kamu harus membayar cicilan sebesar Rp 888.467 setiap bulan selama 12 bulan.

Cara Menghitung Suku Bunga Pinjaman Efektif

Jika kamu ingin mengetahui seluruh biaya pinjaman secara transparan, kamu bisa menggunakan rumus suku bunga efektif. Berikut rumusnya:

Keterangan:

• EIR : Suku bunga efektif
• i : Suku bunga per tahun
• n : Jumlah bulan

Contoh Perhitungan Suku Bunga Pinjaman Efektif

Misalnya kamu meminjam uang sebesar Rp10.000.000 dengan suku bunga tetap 12% selama 12 bulan dengan biaya administrasi sebesar Rp 500.000. Berapa suku bunga efektif dari pinjaman tersebut?

PV = Rp10.000.000

n = 12 bulan

i = 12%

Biaya administrasi = Rp500.000

Jadi, suku bunga efektif dari pinjaman tersebut adalah 14,01%.

Kesimpulan

Dalam artikel ini, kami telah membahas tentang cara menghitung suku bunga pinjaman. Kamu sudah memahami pengertian suku bunga pinjaman serta jenis-jenis suku bunga pinjaman. Selain itu, kamu juga sudah mempelajari cara menghitung suku bunga pinjaman tetap, suku bunga pinjaman mengambang, dan suku bunga pinjaman efektif. Semoga artikel ini bermanfaat dan sampai jumpa di artikel menarik lainnya.

Cara Menghitung Suku Bunga Pinjaman